支付业务许可证

　　2018年7月27日，中国人民银行上海总行公示了越蕃商务信息咨询（上海）有限公司（以下简称：越蕃商务）支付业务许可申请。越蕃商务是一家由英资公司WorldFirst全资控股的子公司。这是央行3月份发布外商投资支付机构准入和监管政策（即2018年7号公告）以来，首家进入初审公示阶段的外商投资支付机构，至此WorldFirst距支付牌照更近一步。

　　针对外商投资机构申请支付牌照，本文会从越蕃商务初审公告、预估WorldFirst获取支付牌照时间、经验分析、申请建议等层面进行说明。

　　一、越蕃商务初审公告

　　目前，越蕃商务已通过央行上海总行的初审，并进行公示：

　　1.申请机构：越蕃商务信息咨询（上海）有限公司

　　2.注册地址：中国（上海）自有贸易试验区商城路618号3楼、4楼

　　3.拟申请支付业务类型：互联网支付、移动电话支付

　　4.业务覆盖范围：全国

　　5.注册资本：1亿人民币

　　6.实缴货币资本：1亿人民币

　　7.主要出资人：WorldFirstAsiaLimited（持股比例100%）

　　8.支付业务设施技术安全检测认证证明：

　　（1）2018年6月23日，获得由上海市信息安全测评认证中心出具的检测报告。

　　（2）2018年6月27日，获得由北京中金国盛认证有限公司出具的认证证书

　　二、预估WorldFirst获取支付牌照时间

　　下面笔者依据相关政策，对理想情况下WorldFirst获取支付牌照时间进行了预估，具体如下：

　　● 7月27日，越蕃商务初审公示3天

　　依据：《非金融机构支付服务管理办法实施细则》规定，申请人应当自收到受理通知之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上连续公告《办法》第十二条所列事项3日。

　　● 中国人民银行总行20个工作日内完成复审

　　依据：《支付业务许可证》核发服务指南规定，中国人民银行自接到分支行初审报告20日内审查完毕。其中，办理过程中的材料增补、检测等，不计入时限。

　　● 作出行政许可决定

　　依据：《支付业务许可证》核发服务指南规定，作出行政许可决定后，在10个工作日内，通过中国人民银行网站进行公示，并通知申请人所在地人民银行分支机构将《支付业务许可证》送达。

　　因此，在理想情况下，预估WorldFirst在8月底拿到支付牌照。

　　三、经验分析

　　首先，笔者梳理了一下WorldFirst申请支付牌照的关键时间节点：

　　● 2018年3月21日，央行发布外商投资支付机构准入和监管政策；

　　● 2018年5月2日，央行有关人士表示已经收到WorldFirst关于申请支付业务许可的来函，成为第一家提出支付业许可申请的外资机构，赚足眼球；

　　● 2018年6月27日，越蕃商务完成对支付业务系统的检测及认证；

　　● 2018年7月27日，央行上海总行对越蕃商务的支付业务许可信息进行公告，成为第一家进入支付业务许可公告阶段的外资机构，再次吸引了国内外的目光。

　　那么，为什么WorldFirst能够成为外商投资机构申请支付牌照的NO.1？下面我们从政府监管、自身业务及技术支持三个层面进行分析。

　　1. 政府监管

　　为扩大金融对外开放，央行发布了2018年第7号公告，放开了外商投资支付机构准入限制，明确了外资、内资支付机构须遵守相同规定，实现统一的准入标准与监管要求。

　　2.自身业务

　　WorldFirst自2004年成立至今，一直致力于为电商客户提供跨境支付和收款服务，现已支持全球66个网上销售平台。WorldFirst官网显示，其目前已经可以为跨境电商卖家提供人民币结算业务。

　　3.技术支持

　　早在2015年，央行就推出了人民币跨境支付系统(CIPS)，客观上为第三方支付企业开展跨境支付创造了有利条件。

　　总的来说，WorldFirst在国内从事的跨境人民币结算业务符合中国金融对外开放的大背景。

　　四、申请建议

　　通过分析WorldFirst申请支付牌照的过程，结合笔者10多年参与支付业务和内外资机构支付牌照申请、续展、评级等咨询服务经验，总结出以下建议，供境外想要进入中国支付服务市场申请支付牌照的机构参考。

　　1. 提前调研，确定申报地

　　● 建议外资机构在申请支付牌照之前，需对各地进行充分调研，确定申报地。

　　● 根据笔者和部分地方主管机构交流，总体感觉上海比较开放，且已进入了实质操作阶段，北京其次，而其他大部分地方都明确答复未接到总部的相关要求，如具体要求，审批细则等，且该地无外资机构申请。

　　2. 了解申报流程

　　3. 提前做好准备工作

　　因申请材料较多，申请机构务必充分了解政策和具体要求，做好充分准备，部分申请要求如下：

　　● 注册公司，注册资本最低限额一个亿（全国），或三千万（省、直辖市）。

　　● 确定主要出资人：须满足连续两年盈利，连续两年为金融机构或电子商务活动提供信息处理支持服务活动的要求；

　　● 确定至少5名高管；

　　● 确定业务模式和盈利模式；

　　● 完成支付业务系统搭建，包括支付业务处理系统、网络通信系统、灾备系统及容纳上述系统的专用机房。

　　● 申请机构技术方面需具备四个关键岗位人员：主机系统管理员、网络管理员、数据库管理员、安全审计人员，并需提供社保。

　　4. 可申请的支付业务类型

　　依据《非金融机构支付服务管理办法》，可申请的支付业务类型包括三大类：

　　● 网络支付：具体包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付

　　● 预付卡的发行与受理

　　● 银行卡收单

　　目前，固定电话支付和数字电视支付应用较少，建议申请机构根据自身业务情况，从互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理、银行卡收单四种支付业务类型选择申请，可多选。

　　5. 申请前6个月内完成支付业务设施检测认证，并加强与检测认证机构沟通

　　依据《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》，非金融机构在申请《支付业务许可证》前6个月内应对其业务系统进行检测认证。越蕃商务于6月23日（周六）拿到检测报告，3天后拿到认证报告，据笔者经验看来认证的时间很短，说明这些检测认证机构急客户所急，服务服务意识和服务质量在不断地提升。因此，建议申请机构应了解检测认证要求，加强与检测认证机构的沟通交流。

　　6. 与属地人行保持沟通

　　申请机构在确定境内投资企业后，应与属地人行保持积极沟通，密切关注政策动向。

　　7. 通过政府渠道进行沟通

　　如有条件，申请机构可通过所在国政府与中国政府相关部门进行积极沟通。